Zdolność finansowa to zdolność jednostki, rodziny czy przedsiębiorstwa do generowania wystarczających środków finansowych, by pokryć bieżące wydatki, zobowiązania finansowe oraz osiągać swoje cele finansowe. Jest to miara zdolności do zarządzania finansami w taki sposób, by utrzymać równowagę między przychodami a wydatkami oraz wypełniać swoje zobowiązania finansowe – m.in. spłatę kredytu czy innej pożyczki.
Co to jest zdolność kredytowa?
Zdolność kredytowa jest jednym z kluczowych elementów do oceny zdolności do spłaty kredytu czy pożyczki. Dzięki niemu można ocenić poziom ryzyka ewentualnego udzielania pożyczki. Dla jednych jest problemem, dla innych ułatwieniem. Wiele zależy od Twojej historii kredytowej i aktualnej sytuacji finansowej.
Najkrócej rzecz ujmując, jest ona wskaźnikiem zdolności finansowej pożyczkobiorcy dla pożyczkodawcy. Bankom zależy na wiarygodnej ocenie sytuacji – chcą wiedzieć, czy udzielają pożyczkę osobie godnej zaufania. Poza tym zdolność jest też wskazówką do ustalenia wysokości odsetek lub innych opłat, które banki mogą dodać.
Jakie czynniki wpływają na Twoją zdolność finansową?
Zdolność finansowa zależy od wielu czynników i może być różna dla różnych osób, rodzin lub przedsiębiorstw. Każdy bank ma własny algorytm i system obliczania zdolności kredytowej. Proponowana kwota często jest różna. Oto niektóre z głównych czynników wpływających na zdolność finansową.
Wysokość zarobków i źródło dochodu. Poziom dochodów jest kluczowym elementem wpływającym na zdolność finansową. Liczy się stabilność finansowa. Wyższe dochody zwykle oznaczają większe możliwości pokrywania wydatków, oszczędzania oraz spłacania długów. Banki często przeprowadzają różne analizy – sprawdzają na przykład stabilność dochodową, czyli porównują dochody tegoroczne z danymi z zeszłego roku.
Zatrudnienie i stabilność zawodowa. Stabilne zatrudnienie oraz rozwijająca się kariera mogą wpłynąć na zdolność finansową poprzez zapewnienie stałych dochodów i perspektyw na wzrost zarobków. Najlepsze wrażenie robi zatrudnienie w firmach od kilku lat bez przerw w historii zatrudnienia lub bez przerw i luk w terminach.
Historia kredytowa. Historia spłat kredytów i pożyczek ma wpływ na zdolność finansową, ponieważ instytucje finansowe i kredytodawcy często analizują ją przy udzielaniu kolejnych pożyczek lub kredytów. Ważny jest też czas, jaki minął od Twojego ostatniego wniosku o pożyczkę – zwykle akceptowalne są dwa lata. Wtedy banki mogą założyć, że zostaną spłacone w terminie.
Wydatki. Kontrola i zarządzanie wydatkami są istotne dla zdolności finansowej. Bank bierze pod uwagę wszystkie koszty, jakie są ponoszone za utrzymanie gospodarstwa domowego. Osoby lub rodziny, które rozsądnie gospodarują swoimi środkami, zwykle mają lepszą zdolność finansową.
Zobowiązania finansowe. Istniejące zobowiązania, takie jak kredyty, pożyczki czy hipoteki, mają wpływ na zdolność finansową, ponieważ stanowią regularne wydatki. Im większe zobowiązania, tym mniejsza pozostaje dostępna kwota na pokrycie innych wydatków.
Warunki ekonomiczne. Ogólne warunki gospodarcze, takie jak inflacja, stopy procentowe czy bezrobocie, również mogą wpływać na zdolność finansową poprzez wpływ na poziom dochodów i kosztów życia.
Oszczędności i inwestycje. Posiadanie oszczędności i inwestycji może zwiększyć zdolność finansową poprzez dostępność dodatkowych środków na pokrycie wydatków awaryjnych lub realizację długoterminowych celów.
Rozsądne planowanie i zarządzanie finansami. Umiejętność planowania finansowego i podejmowania odpowiednich decyzji finansowych może znacząco wpłynąć na zdolność finansową poprzez optymalne wykorzystanie dostępnych środków.
Zdolność finansowa jest procesem dynamicznym i może się zmieniać w zależności od życiowych okoliczności, ekonomicznych warunków i działań podjętych w obszarze zarządzania finansami. Dlatego ważne jest, by świadomie zarządzać swoimi finansami, planować budżet, kontrolować wydatki oraz regularnie monitorować swoją zdolność finansową.
fot. anncapictures / Pixabay